- 自分はいくら借り入れできるのか。（予算について）
これは質問というより自己診断になります。これまでもかなりしつこく書いてきましたから、またかと思われてしまいそうですが、やはり一番大切なことなので、何度でも言います。 たくさんお金があって、現金一括払いで買える人はいいですが、住宅ローンを組んで借り入れする人がほとんどだと思います。ところが、「さて、自分たちはいったいいくら借り入れできるのだろう」ということが、意外とわかっていない方が多いです。そして、わかっていないまま物件を見てしまい、すごく欲しくなる。自分が探していたのはこれだ！というような物件に出会ってしまう。しかし、いざ購入を現実的に考えたとき、借り入れできる金額が足りなくて、「欲しいけど買えない」ということになってしまうことがあるのです。私も悲しいのです。
そうならないために、早いうちに金融機関に相談に行ってください。
金融機関には、「住宅ローンセンター」という相談所が併設されていることが多いです。通常の窓口とはまったく別の窓口ですし、銀行によっては別棟になっているところもあります。物件は決まっていなくても構いません。自分たちの今の収入に対しいくら借り入れができるかがわかれば、安心して次のステップへ進めます。
自己資金＋借入金＝購入できる物件の価格（予算） です。
さて、借入金の審査基準としては、「年収に対する返済比率」というものがあります。一年間に返済できる金額は、だいたい年収の３０～３５％とされており、例えば年収５００万円（手取りじゃなく総額です）の人なら、５００万×３０％＝１５０万円です。ということは、月々の返済可能金額は、単純計算で１２万５千円です。
例として、ある人が元利均等方式で、２．５％（今の金利の相場）で、一般的な２５年ローンを組み、１０００万円借りたとすると、細かい計算は省くとして、この人の月々の返済額はおよそ４万５千円くらいになります。（ボーナス払いもなし）
そこで先ほど、月々の返済可能額が１２万５千円だった人はどうかというと、非常に大ざっぱな計算で、４万５千円の２．７倍くらい返せるわけだから、単純に考えれば、１０００万円の２．７倍の、２７００万円が借りられる、という計算になるのです。これはあくまで目安であり、各自の事情によっても異なりますから、くわしくはローンセンターに行って計算してもらいましょう。こうして、早い段階で、借り入れできる金額が決まっていれば、「ほしいけど買えない」ということがなくなります。
つづく
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